美商攜台商搶占金融科技借貸商機

美商鄧白氏(Dun & Bradstreet)與臺灣金融科技公司(Fusion$360)合作,推出企業量化信用風險評估指數API與Fusion$ EagleEyes(信用風險分析器),協助金融業或金融科技業更能有效掌握企業經營績效與風險,搶占金融科技借貸商機!

發表日期:2017年10月31日

金融科技創新席捲全球,各類金融科技公司紛紛成立,搶食全球金融科技市場新大餅。各項融合數位科技、平台經濟、大數據、區塊鏈等先進技術的新型態借貸、保險、理財、風控、洗錢防制等創新服務如火如荼問世。面對金融科技浪潮,金融機構也積極投入,正面應對轉型,或自行開發,或與金融科技公司合作加速轉型。相較於全球對於金融科技創新服務上市的進程,台灣企業的資訊科技能力並不落人後,全面掌握數據基地、交換平台、人工智慧、生態圈四大關鍵,並結合高度敏捷的創新商業模式,將是國內金融機構與金融科技新創聯手正面迎擊國際金融科技入侵,加速金融科技創新,金融服務優化,並以更快的速度推陳出新的利器。

三位國際級專家針對「解構金融科技,萬物皆互聯」進行座談,點出金融科技發展,需要正面回應急速創新及數據可信的挑戰。左一為IDC亞太區金融洞察與零售洞察研究經理 Mr. Michael Sek Pheng Yeo、左二為臺灣金融科技公司Fusion$360王可言董事長、右二為鄧白氏集團首席數據科學家Dr. Anthony Scriffignano、右一為台灣金融研訓院金融研究所副所長林士傑。臺灣金融科技公司/提供

在10月27日由全球商業數據和專業分析領導者鄧白氏主辦的「解構金融科技,萬物皆互聯座談會」中,邀請到鄧白氏集團首席數據科學家Dr. Anthony Scriffignano、臺灣金融科技公司Fusion$360王可言董事長、IDC亞太區金融洞察與零售洞察研究經理 Mr. Michael Sek Pheng Yeo,以國際趨勢觀點對台灣金融科技技術升級,提出三大見解:

一、大數據是金融科技的根本:

觀察金融科技獨角獸公司的成功,大數據都扮演重要關鍵角色。早期的大數據時代,著重大數據的蒐集、儲存、管理與分析等基礎技術,而新的大數據時代,正為金融科技大數據的解讀、預測、最佳化決策、創新等提供更為關鍵的支持。Dr. Anthony Scriffignano特別就互聯網角度,提出搭載金融科技的新世代大數據,包括各式感測器、行動裝置、辨識系統等,為金融科技帶來更豐富的數據與應用樣貌。他特別指出,儘管過去供應鏈運作已凸顯資訊透明化、分享、協作等重要性,但更值得注意的是,當金融科技朝向更複雜、多變的供給與需求體系,各種客戶訊號(Customer Signal)都將足以回頭影響與改變供應鏈決策。

為使經常從事分析企業經營績效與風險的金融機構能夠跳脫資訊缺口的藩籬,Fusion$360建立了包含公司的經營結構、財務、股市、新聞、社群、訴訟、專利等企業全方位的資料交易市集(Fusion$360 API Store),並與美商鄧白氏合作,由鄧白氏提供企業量化信用風險評估指數,揭露企業的信用風險趨勢與落點訊息,為金融科技借貸、風控、融資、保險、監理等創新服務大數據分析建立重要的評估基礎。Fusion$360 API Store已開始營運,鄧白氏APIs包含量化信用風險評估指數DIT與各類分項資料的Direct Plus APIs也將於11/01起在Fusion$360 API Store上開放供客戶使用(https://apistore.fusions360.com)。不論是銀行放款風控、財富管理/理財機器人、供應鏈融資、P2P借貸等各類金融科技創新,程式開發人員,可透過Java、Python、R等各式語言使用API取得需要的資訊,或是再組合其他資訊再上架API進行販售。Fusion$360 API Store並整合分析實驗沙盒平台(Sandbox),節省掉開發者在雲端基礎建設成本,加速財富管理/理財機器人、快速融資、供應鏈金融、低價高頻保險等各類金融科技創新應用發展,讓企業金融科技大數據衍生創新服務拼圖更加完整。

二、人工智慧拉抬金融科技的價值:

人工智慧技術現正火熱,機器透過大量的歷史數據與相關事實的學習,可以取代人力,從事推薦、分類、分群與預測等智慧決策行為。就金融科技而言,以360度視角認識主要客戶(Know Your Customer),包括經營網絡、銀行往來、財務表現、產業表現、社會輿情、經營現況等,都是掌握企業績效或風險的關鍵特徵,更是從事數位金融交易必要的徵信基礎。Dr. Anthony Scriffignanoy在其演講中特別指出,隨著雲端運算能力升級、大數據可信度提升,各類機器學習、邏輯建模等分析技術日益成熟穩定,有助於加強金融科技決策效能。市面上各類非回歸模型、神經模型、認知技術等透過過去大量資料的分析觀察,以及瞬間的目標學習都將在現實中逐步展現顛覆性價值。王可言董事長也特別展示Fusion$360 EagleEyes產品的一大特色,使用者可以關注企業體為核心,運用文字探勘與數據視覺化技術,展開相關聯企業之多維度關係人、子公司、控股延伸脈絡,掌握未知風險。Fusion$360 EagleEyes產品可協助借貸、融資等金融科技服務前、中、後進行持續性觀察,未來還可透過人工智慧自動拉警報,防範倒帳於未然。

三、生態圈是金融科技的加速器:

讓金融機構與金融科技新創能夠形成聚落合作,強化數據、技術、商業資源的共享與交換,是全球金融科技發展的大趨勢。王可言董事長特別指出,目前台灣金融科技的能量是分散發展,缺乏建立融合共創的機制。要實現高價值、低成本的普惠金融服務,必須能夠高度降低成本與提升效率,建立一個共創共享共融的金融科技生態圈交換/交易平台,讓資訊、分析、商業資源能夠被有效整合運用,利益能夠被共享。Fusion$360 推出FinteXchange即是一個基於API技術構築的金融科技交換管理平台,透過API的上架、分享/交流、分潤等機制,促成金融科技生態系統形成。IDC亞太區金融洞察與零售洞察研究經理Mr. Michael Sek Pheng Yeo更指出API Economy的開放經濟趨勢觀點;根據IDC預估,至2018年底,50%的全球位於第一、二等級的領先銀行將開放至少5項APIs,領域包括財務訊息(Financial Information)、信貸相關訊息(Loan-Related Information)、忠誠與獎勵相關訊息(Loyalty & Rewards)、非財務訊息(Non-Financial Information)、交易相關訊息(Transaction-Related Information)、位置相關訊息(Location-Driven Information)、產品訊息(Product Information)等七大類。並強調金融科技創新的加速器將建構於第三方平台(3rd Platform),對於擴展性與安全性的要求也是相當重要。此外,Mr. Michael Sek Pheng Yeo亦針對金融轉型提出關鍵步驟,並特別提及未來十年金融服務的新開放標準,將以更開放的市場、政策環境配套,構建金融服務的大未來。

相關新聞與媒體連結

經濟日報/劉美恩,2017.10.31。美商攜台商搶占金融科技借貸商機

數位時代,2017.10.31。打造金融生態系關鍵,IDC:銀行開放API與第三方合作

經濟日報/曹松清,2017.10.30。四箭齊發 加速臺灣金融科技創新突破

China Post e-News。美商鄧白氏、Fusion$360:數據基地、交換平台、人工智慧、生態圈四箭齊發,加速臺灣金融科技創新突破!

新新聞報,2017.10.29。鄧白氏攜手臺灣金融科技